Usted estaba manejando con cuidado, otro conductor lo chocó y, cuando llegó la policía, descubrió lo peor: el otro conductor no tiene seguro, o tiene tan poca cobertura que no alcanza para pagar sus gastos médicos.
En Florida, esta situación es mucho más común de lo que la gente piensa. Según estimaciones del Insurance Research Council, aproximadamente uno de cada cinco conductores en Florida no tiene seguro, una de las tasas más altas del país. Y con la temporada de viajes de Acción de Gracias y fin de año a la vuelta de la esquina, las carreteras del sur de Florida estarán más llenas que nunca.
En Gilbert & Smallman, nuestros abogados de accidentes de tráfico que hablan español le explican qué opciones tiene si usted no fue el culpable y el otro conductor no puede pagar.
Por qué hay tantos conductores sin seguro en Florida
Florida tiene un sistema de seguro “sin culpa”. La ley solo exige que los vehículos registrados tengan $10,000 en Protección contra Lesiones Personales (PIP) y $10,000 en daños a la propiedad (PDL). Puede confirmar estos requisitos en el sitio del Departamento de Seguridad en las Carreteras y Vehículos Motorizados de Florida (FLHSMV).
Lo que muchos no saben es que Florida no exige a la mayoría de los conductores tener seguro de responsabilidad por lesiones corporales (BI). Eso significa que, incluso si el otro conductor tiene seguro, es posible que su póliza no cubra sus lesiones. Y con el aumento del costo del seguro, más personas manejan sin cobertura o con lo mínimo.
Su mejor protección: la cobertura de motorista sin seguro (UM)
La cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM) es parte de su propia póliza y lo protege cuando el culpable no tiene suficiente seguro para cubrir sus daños.
Según la Sección 627.727 de los Estatutos de Florida, las aseguradoras deben ofrecer esta cobertura, y solo puede rechazarse por escrito. La cobertura UM puede ayudar a pagar:
- Gastos médicos que superan su PIP
- Salarios perdidos más allá de los beneficios de PIP
- Dolor y sufrimiento, cuando la lesión cumple el umbral legal
- Daños por lesiones permanentes
Cobertura “stacked” vs. “non-stacked”
En Florida, la cobertura UM puede ser acumulada (stacked), lo que permite combinar los límites de varios vehículos de su póliza, o no acumulada (non-stacked). Esta diferencia puede cambiar mucho el valor de su reclamo. Revise su póliza o pídale a un abogado que la revise.
Qué hacer después de un choque con un conductor sin seguro
Si usted sufre un accidente y sospecha que el otro conductor no tiene seguro, siga estos pasos:
- Llame al 911. Un reporte policial documenta el accidente y la información del otro conductor.
- Tome fotos y videos de los vehículos, la escena, las placas y cualquier lesión.
- Obtenga la información de testigos. Nombres y teléfonos pueden ser clave.
- Busque atención médica dentro de 14 días. En Florida, esto es necesario para usar sus beneficios de PIP.
- Notifique a su propia aseguradora lo antes posible.
- No firme nada ni acepte un acuerdo sin antes hablar con un abogado.
Cuidado con estos errores comunes
- Dar una declaración grabada sin asesoría. Su propia aseguradora puede usar sus palabras para reducir su reclamo UM.
- Suponer que no hay cobertura. A veces hay otras pólizas disponibles: la de un familiar con quien vive, la de su empleador o la del dueño del vehículo.
- Esperar demasiado. Desde 2023, el plazo general para presentar una demanda por negligencia en Florida es de dos años desde la fecha del accidente.
- Ignorar su porcentaje de culpa. Florida ahora usa la negligencia comparativa modificada: si se determina que usted tuvo más del 50% de la culpa, podría no recuperar nada.
Más tráfico en las fiestas, más riesgo
Acción de Gracias es uno de los fines de semana de mayor tráfico del año en Estados Unidos. La Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras (NHTSA) recuerda que las fiestas también traen más conductores bajo los efectos del alcohol. Antes de salir a la carretera, revise su póliza y confirme que tiene cobertura UM. Es una de las protecciones más importantes y económicas que puede tener.
Cómo puede ayudarle un abogado de accidentes en Miami
Un reclamo contra su propia aseguradora puede ser tan difícil como uno contra la aseguradora del otro conductor. Un abogado de lesiones personales puede:
- Identificar todas las pólizas que podrían cubrir su caso
- Calcular el valor real de sus daños, incluyendo gastos futuros
- Negociar con la aseguradora y, si es necesario, llevar su caso a juicio
- Proteger sus derechos dentro del plazo legal
Conozca más sobre nuestra experiencia en casos de accidentes de tráfico y todas nuestras áreas de práctica.
Hable con un abogado que habla su idioma
En Gilbert & Smallman hablamos español, le damos comunicación directa con su abogado y ofrecemos una consulta inicial gratuita. Si un conductor sin seguro lo chocó, no enfrente a las aseguradoras solo.
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